✅ 一、当前已知信息
- 贷款金额：???
- 贷款年限：5年（60期）
- 还款方式：待确认（可能是等额本息）
- 前13个月免息
- 提前还款限制：需满13个月后才能提前还清
- 提前还款违约金：剩余本金的3% ?
- 利率：未知（第14期开始开始收取）
✅ 二、目前优点
- ✔️ 免息13个月：前期压力小，适合资金周转或打算提前还清者
- ✔️ 明确可提前还款（满13个月）
- ✔️ 违约金为剩余本金3%：比行业平均更合理，成本可控
⚠️ 三、潜在风险点（需进一步确认）
| 风险点 | 内容说明 | | ------------------- | ------------------------------------------------------------------------------------ | | 1️⃣ 还款方式 | 是否为等额本息？若是，前 13 个月还款本金占比较少，13 个月后剩余本金较多。 | | 2️⃣ 利率问题 | 第 14 个月后是否收利息？年利率是多少？是否固定或浮动？ | | 3️⃣ 是否追回免息优惠 | 提前还款时是否需要补交前 13 个月利息？必须在合同中写明“不会追缴”。 | | 4️⃣ 提前还款限制 | 是否必须一次性还清？是否支持部分提前还款？提前几天申请？ | | 5️⃣ 额外费用 | 是否有金融服务费、GPS 费、代办费等隐形收费？是否为招商银行要求，还是 4S 店私设？ |
📌 四、建议你确认的问题清单（直接问贷款经理）
- 请问这笔贷款是等额本息还是等额本金？
- 第14期开始利率是多少？是固定利率还是浮动？
- 提前还款是否允许只还部分？还是必须一次性还清？
- 提前还款是否只收3%违约金？是否写进合同？是否只收一次？
- 提前还款是否仍然享有前13期免息？是否会被追缴？
- 是否存在其他收费，如金融服务费、GPS费、保险绑定？是谁收的？
- 是否可以拿到贷款计划表（每月还本金与利息明细）？
✅ 五、额外建议
- ✔️ 要求查看贷款合同草案或样本
- ✔️ 要求提供完整贷款计划表（Excel或PDF）
- ✔️ 保留所有沟通记录（截图、录音）作为凭证
- ✔️ 如有合同条款不明，建议拍照备份